FIREやアーリーリタイアに興味はあるけど、投資のことをネットで調べても、株式投資？FX？新NISA？暗号資産？など色々書いてあって違いが分からないし、何に投資したらいいか決められませんよね。
そんな、まったく投資の経験が無く、何から始めたらいいか分からないという方に向けて、僕の考え方をまとめてみました。
ちなみに僕は、50代前半でサイドFIREしました。資格は、FP２級と簿記２級くらいですが、投資歴は20年くらいあるので少しはお役に立てると思います。
少し長くなりますが、お付き合いください。
（この記事は、これから投資を始める方に向けて書いたものです。）
僕が20年続けている投資
結論から言うと、僕は株式投資を20年以上続けています。
投資と一口に言っても、ネットで検索すると株式投資・FX・金・不動産・暗号資産・外貨預金など、色々なものがあります。
投資初心者の方は、何がどう違うのか分からないと思います。
僕も最初は何に投資したらよいのか分からず、本を何十冊も読んだり、ネットで色々調べた結果、株式投資が初心者には一番有利だと思いました。
株式投資にも色々な手法がありますが、これから投資を始める方は、「株をできるだけ長期保有する」というやり方が一番損するリスクが少ないと思います。
これは、特殊なことを言っているのではなく、ごく一般的な株の本などに書かれていることですが、株をただ持ち続けることは案外難しいものです。
また、損をする確率が一番低いといっても、投資は一時的には損する事を受け入れる必要があります。
もし、「絶対に損したくない！」という人は、投資しない方が賢明です。
株式投資（株の長期保有）をお勧めする理由
僕は、株式投資を選びましたが、暗号資産や不動産投資などでも勝ち続けている人はいますので、他の投資を否定するつもりはありません。
ただ、投資初心者で凡人の僕が勝てる可能性があるのは株式投資しかない、というのが色々調べた結論でした。
では僕が投資初心者の方に株式投資をお勧めする理由を３つ書いていきます。
株式投資をお勧めする理由①
株式投資をお勧めする理由の１つ目は、「会社は利益を稼ぎ、年々成長していくものである」からです。
いきなり何の話？と思われたかもしれません。
そもそも「株」とは、簡単に言うと会社の所有権を細かく分けて、大勢で持てるようにしたものです。
もし、あなたが仮に任天堂の株を買えば、あなたは任天堂という会社の一部を所有していることになります。
つまり、任天堂が稼いだ利益は、あなたの持ち分に応じてあなたのものになると思ってください。実際には、利益の一部は配当としてもらえますが、残りは任天堂がさらに儲けられるように設備投資などに使って成長していきます。
この、「あなたの持ち分に応じた利益」は、決算短信（会社の決算を分かりやすく投資家に説明するものです）などで、「１株当たり当期純利益」として見ることができます。
ここまで書いたことは、別に大したことではないのですが、株の長期投資をする上で是非憶えておいてほしい内容です。
では、なぜ「会社は利益を稼ぎ、年々成長していくものである」ということが、株式投資を勧める理由になるのでしょうか。
それは、株式を長期で保有すると、その間に会社が稼いだ利益があなたのために積み上がっていくからです。先ほども書いたように利益の一部は、配当としてあなたが受け取ることになります。残りの利益で設備投資などを行い、会社は更に成長し、会社の価値は高まっていきます。
会社の価値が高まればいずれ株価も上がっていきます。
よく株の長期投資の話で出てくるのですが、下の表はアメリカのS&P500という株価指数（日経平均やTOPIXみたいなものです）の１００年以上の株価推移を表したものです。
引用元：https://www.multpl.com/
これを見てもらえば分かるように、S&P500は長期的に右肩上がりとなっています。これは、長い目で見れば会社が年々成長し、それにつれて株価も上昇していくことを表しています。
注意してほしいのは、表ではなだらかに上昇しているように見えますが、実際はところどころで株価が半分以下になっています。それでも持ち続けるためには、「会社は利益を稼ぎ、成長していくものである」から、いずれは株価も上がっていくということを信じて持ち続ける覚悟が必要です。
ただ、個別株では全ての株が上がり続ける訳ではなく、右肩上がりの優良株をピンポイントで選ぶことは難しいので、上のS&P500と同じように動く投資信託（色々な株を詰め合わせたような投資商品です）が新NISAでは人気となっています。
ちなみに日経平均は、バブル期の株価が異常に上がりすぎたため、右肩上がりに見えません。
以上のように、特別な投資の才能が無くても株を長期で持っているだけで利益が出る可能性が高いことが、株式投資をお勧めする理由①です。
株式投資をお勧めする理由②
株式投資をお勧めする理由②は、「税金面で有利である」です。
「【初心者向け】知らないと危険！投資を始める前の注意事項」にも書いた通り、株式投資は他の投資に比べて税金面でかなり優遇されています。
例えば、テレビなどでよく耳にする新NISAという制度では、投資できる金額に上限はありますが、いくら利益が出ても税金がかかりませんし確定申告することもありません！
デメリットとして、損が出ても損益通算ができないというのがありますが、長期で株を持つのであればそこまで気にする必要はないです。
他にも、証券口座を特定口座（源泉徴収有り）にすると、税金を勝手に証券会社が計算して、株を売却した時に売却代金から差し引いて国に納めてくれるので、確定申告する必要がありません。（年間で損をした時は、自分で確定申告して赤字を３年間繰り越すこともできますが、株の確定申告をすると介護保険などに影響することがあります。）
この、確定申告をする必要がないというのは、手間がかからないだけでなく、所得に応じて上がる色々なもの（例えば保育料や扶養に入れるなど）に影響しないため、かなり有利な制度です。
ちなみに株で儲かった時は、儲かった金額に対して一律20.315％の税金がかかります。これが、暗号資産だと雑所得として自分で確定申告をする必要があり、しかも利益に応じて税率が上がるので、大きく儲かったら半分くらいが税金となってしまいます。（令和６年８月現在）
以上が、株式投資をお勧めする理由②となります。
株式投資をお勧めする理由③
株式投資をお勧めする理由③は、「最悪の場合でも借金にならない」ことです。
株式投資で最悪の場合というのは、投資していた会社が倒産することです。そうすると投資したお金が無くなってしまいます。
しかし、倒産したとしても普通に株を買っているだけでは借金を背負うことはありません。（株式投資でも信用取引というものをすれば借金ができてしまいますので初心者の方は信用取引は手を出さないでください）
例えばFX（外国為替証拠金取引）と呼ばれるものでは、きちんとリスク管理をしないと為替相場の急変で借金ができてしまいます。
以上が、株式投資をお勧めする理由③です。
株式投資以外の投資にはどんなものがある？
ここまで株式投資について書いてきましたが、株式投資以外の投資について僕がどう思っているかを書いておきます。
投資について色々調べましたが、実際には株式投資しか実践していませんので、参考意見程度に見てください。
FX（外国為替証拠金取引）について
FXは、簡単にいうと通貨を取引するものです。通貨というと、円、ドル、ユーロ、ポンドなど色々思い浮かびますが、例えばドルと円を比べてこれからドルが高くなると思うならドルを買うというものです。
言葉では分かりにくいと思いますが、ニュースなどで円安になったとか円高が進んだという話は耳にされると思います。この円高とか円安を予想して、どちらに動くかに賭ける取引です。
FXの特徴は、レバレッジという自分の資金以上の取引ができることです。例えばあなたが100万円を持っていたとして、それを元に1000万円の取引をすることができます。（株の信用取引も同じことが言えます）
そうすると、上手くいったら大きく儲けることができます。しかし、失敗したときに下手をすると借金ができてしまいますのでリスク管理が重要となります。
僕がFXをしなかった理由は、「これから円安になるか円高になるかは僕には分からない」からです。為替のことを少し勉強しましたが、僕に予想することは無理だと思いました。
また、チャートと呼ばれる過去の動きを見て、将来を予想するという方法（テクニカル分析と呼ばれます）も勉強してみましたが、どうしてもチャートだけで継続的に勝てると僕には思えませんでした。
しかし、FXで大きな利益を上げている方もおられるようなので、もし挑戦されるのであれば、最初は少額で始めてリスク管理には十分気を付けてください。
金投資について
金投資は文字通り「金」に投資するものです。
金は、いつの時代でも価値があるものとして、一定の人気がある投資先です。実際に金は過去から値段が上がり続けています。
それでも僕が金に投資しなかった理由は、「金自体は新たに価値を生まないから」です。金を持っているだけでは、利息や配当はもらえません。
ここ数年、金は確かに値段が大きく上がり続けていますが、歴史的に見るとインフレ（物の値段が上がること）に見合う分の値段が上がっているだけです。
最近、買い物に行っても色々な物の値段が上がったと思いますよね。その対策として金を買うことは一理あると思います。
ただ、僕はインフレ対策をしたい訳ではなかったので金に投資はしませんでした。
暗号資産について
暗号資産は以前、仮想通貨と呼ばれていました。「ビットコイン」という名前を聞いたことはありませんか？
暗号資産とは、インターネットでやり取りできる電子的なデータのようなものです。詳しい仕組みは難しくて僕にはよく分かりませんでした。
僕が暗号資産に投資しなかったのは、この「仕組みがよく分からなかった」からです。自分が何に投資しているのか分からないのであれば、継続して勝つことは無理だと思いました。
また、もし儲かっても税金が高いというのも投資しなかった理由の一つです。
しかし、暗号資産は実際に過去から何百倍にもなっています。また、暗号資産は将来的にも価値が上がり続けるという意見も耳にします。
将来的に価値が上がり続けると信じることができるなら、資産の一部で暗号資産を買っておくのは悪いことではないと思います。
不動産投資について
不動産投資は、アパートやマンションなどの物件を買って、それを人に貸して家賃を受け取るものです。
物件を買うためには、銀行から借入れを行います。
僕も不動産投資は興味があって、物件を見ていたこともあります。でも結局不動産投資をすることはありませんでした。
僕が不動産しなかった理由は次のとおりです。
- 物件の良し悪しを判断するためには、ある程度の経験と知識が必要
- 利益を上げるには、物件をできる限り安く購入する必要があるため、信頼できる不動産仲介業者と仲良くする必要がある
- 物件を買った後も、自分で管理しようと思うと手間がかかる
- 借金をしなければならない
逆にこれらの条件をクリアできるなら、不動産投資は悪くないと思いますが、投資初心者の方にはお勧めできません。
それと、たまに営業電話がかかってくることがあるのですが、新築ワンルームマンション投資は絶対にやめた方がいいです。「税金が還付になりますよ！」などと言われますが、ただの赤字ですから。減価償却がどうとか説明されますが、ただの赤字です。
まとめ
ここまで長々と書いてきましたが、最後まで読んでいただきありがとうございました。
僕としては、投資初心者の方は株式投資から始めてみるのが一番いいと思っています。
投資で継続的に利益を出すためには、何らかの根拠か特殊な才能が必要だと思います。やみくもに勘だけで投資しても、一時的に勝つことはあっても継続して勝つことは難しいです。
それでは、あなたが投資で成功されることを願っています。
※ 当ブログで取り上げている銘柄やその記事内容については記載時点での僕の個人的な意見であり、特定の銘柄への投資を推奨するものではありません。投資については自己責任でお願いします。