初めまして、いそじと申します。
僕は、2003年頃に株式投資を始めて、何とかサイドFIRE（アーリーリタイア）ができるまで資産を増やすことができました。
当初は、投資といっても何から始めたらいいのか分からず、ネットをさまよっていたことを憶えています。
この記事は、「投資を始めたいけれど何も分からず、これから色々調べてみよう」という方や「とりあえず投資を始めてみたけど、うまくいかない」という方に向けて、投資を始める前に知っておいた方がいいことをまとめています。
投資に必勝法はない
僕はずっと、投資で勝てる方法を探してきました。
ネットでもかなり探しましたし、本もたくさん読みました。
しかし、「正しい知識を身に着ければ勝てる可能性がある投資法」はありましたが、「必ず勝てる投資法」というのは見つけることができませんでした。
もし、「必ず勝てる投資法」があるなら、それを知っている人は誰にも教えず何千億、何兆円というお金を持っていることでしょう。
ここで僕が言いたいのは、ネットを見ると「投資の必勝法」や「必ず勝てる」といって煽る投資顧問や高額セミナーなどが目に入りますが、そんな都合のいい話はないということです。
最近では、有名人を語ってLINEに誘導し、お金をだまし取るなど手口も巧妙化しています。
この時、「私の知らない必勝法があるに違いない！これはチャンスだ。」と思ってしまったから騙されてしまったのです。
どんな投資をするにしても、投資の情報に大金を払うと後悔することになります。
株式投資のリターンは歴史的に年7％程度
株を長期間持ち続けて得られた利益は、歴史的に年7％くらいです。（期間の取り方で前後はします）
株ですから当然下がることもあります。それでも我慢して持ち続けて年に7％の利益なんです。
だからもし、「元本保証で年利15％」なんて投資商品があったら詐欺だと思ってください。よく似た例で、「短期売買を繰り返して確実に月2％の利益を積み重ねます」なんていう話を聞きますが、そんなことができるなら世界中の投資資金が集まってしまいます。
投資なので運良く１年で投資資金が２倍になることもありますが、年に10％の利益を上げ続けることは、とても難しいことだと憶えておいてください。
誰かの言うことをすぐに信用しない
投資のことを誰に聞けばいいでしょう？身近に相談できる人なんていませんし、いてもお金のことは話しづらいですよね。
ネットで「資産運用」と検索すると証券会社や銀行などのホームページが出てきます。色々役に立つことが書かれていますが、そこにはどうしてもポジショントークが含まれます。老後不安やインフレなどの話が続き、投資を始めましょうと書かれています。
もしあせって証券会社や銀行の窓口に行って資産運用の相談をしたいと言ったら、とても親切に教えてくれます。でも、その人達も仕事なので利益を上げなければいけませんので、手数料が高い投資商品を進められることになってしまします。
また、YOUTUBEやX（twitter）を見ると、色々な人が「これから株は上がる！」「今後円高になる！」と訳知り顔で語っています。たまたま当たることはありますが誰も未来のことは分かりませんから、エンターテインメントとして見るのはいいですが、そんな話を信用して投資しても後悔が待っています。
結局誰に相談すればいいの？となりますが、残念ながら投資の世界では信用して相談できる人を見つけるのは難しいことです。まずは本を読んだり中立で書かれているネットの記事を見て知識をつけてください。
当然、僕の言うことも100％信用してはいけませんよ（笑）。
税金のことも考えよう
一口に投資といっても、株式投資・新NISA・FX・金・不動産・暗号資産など色々な言葉が出てきます。
初心者の方は、何がどう違うのか分からないと思います。
何に投資しようか迷っている人もいると思いますが、実はそれぞれ税金の計算が違います。
詳しく説明するとものすごく長くなってしまうので簡単に言うと、税金面でいえば株式投資が１番有利です。最近よく聞く「新NISA」も株式投資の仲間みたいなものです（もう少し詳しくいうと「源泉徴収ありの特定口座」や「新NISA」を活用すれば税制面のメリットがあります）。
例えばFX・金・暗号資産などは、利益が出れば自分で確定申告をして税金を納める必要があります。そうなると、
- 専業主婦の奥さんであれば、ご主人の扶養から外れる
- 健康保険が高くなる
- 同じ利益でも株式投資に比べて税金が高いものがある
といったことになる場合があります。
ですので、何に投資するかは税金面も調べて決めることをお勧めします。
借金だけは作らないで
投資して、投資資金が0になったとしても、まだ何とかなります。
しかし、投資の中には失敗すると最悪、借金ができてしまうものがあります。
初心者のうちは、失敗したら借金ができてしまう投資は避けた方がいいです。
投資を必要以上に怖がる必要はありませんが、最初は失敗しても借金ができないものに投資することをお勧めします。
まとめ
ここまで読んでいただきありがとうございます。
この記事は、あなたが誰かに騙されたり損しないようにと思い書きました。投資では、一歩間違えると資金がなくなるだけでなく、借金を背負うこともあり得ます。ある程度の知識をつけるよう勉強してください。
でも、結局何に投資したらいいの？と思われているかもしれません。
僕がアドバイスをするとしたら、まずは
- 新NISAでのインデックス投資
- 日本株の割安株投資や高配当投資
について調べてみることをお勧めします。
それでは。